La relajación que está experimentando el mercado interbancario responde a las inyecciones de liquidez por parte de los gobiernos; aunque si bien es cierto, los expertos recomiendan calma ante tanto optimismo porque el Euribor no se estabilizará hasta que los mercados recuperen su funcionamiento normal. Recordemos que las Bolsas de Valores más importantes aún siguen perdiendo un día y ganando el otro.

Según los expertos, el Banco Central Europeo aplicará pronto un nuevo recorte a este índice y otros más para los primeros meses del próximo año, por lo que según el Ministro de Economía, Pedro Solbes, las personas hipotecadas podrán disfrutar de un descuento de hasta 50 euros en sus cuotas mensuales. Cabe mencionar, que aseguró este dato siempre y cuando la tendencia se mantenga a la baja.

Lo que sí es un hecho es que quien sea titular de un préstamo hipotecario y tenga revisión según el Euribor de noviembre, podrá ver reducida su cuota mensual. La primera reducción desde septiembre de 2005. Un descuento que llega después de tres años, pero que es muy bien recibido; un ahorro anual que puede sumar, para una hipoteca de unos 150.000 euros a 25 años y con un diferencial de 0,75 puntos sobre el Euribor, hasta 276 euros.

Un Euribor al 3% o 2,5% es posible, buenas expectativas para el inicio del año. Ahora sabemos por lo que muchas familias brindarán la noche de navidad, esperemos que este mes de diciembre confirme la tendencia para poder estar convencidos de que estas bajadas llegaron para quedarse.

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Lecturas recomendadas:

1. Porqué es tan importante el Euribor
2. El Euribor en caída libre, al 4,32%
3. El Euribor a finales de Marzo

Este mes ha sido el que ha confirmado que el índice más usado en los préstamos hipotecarios está en caída libre. El 9 de octubre estaba al 5,51% y el viernes pasado registró un 4,35%, y hoy lunes se sitúa en un 4,32%, el nivel más bajo desde finales de enero de este año.

Los beneficiados serán las personas hipotecadas cuyos préstamos tengan revisión en diciembre, a quienes se les aplica el Euribor del mes anterior. Para una hipoteca promedio de unos 150.000€ con un plazo de amortización de 25 años y con un diferencial sobre el Euribor de 0,25, lograrán un descuento de unos 20€ al mes.

Como podemos ver, el índice parece seguir bajando sin embargo la euforia no debe ser exagerada ya que cabe recordar que para los ahorradores estos datos pueden perjudicarles, ya que los bancos estarán cada vez menos dispuestos a dar altas rentabilidades a nuestros ahorros. Los depósitos a plazo parecen haber reducido su rentabilidad y algunos hasta han desaparecido, lo que sí continúa en el mercado son las ofertas en “depósitos bienvenida” a un mes y que ofrecen alrededor del 10%TAE.

Cualquiera que sea tu caso, hipotecado o ahorrador, sabrás encontrar un beneficio a la bajada del Euribor. Como recomendación queda buscar productos de ahorro que ofrezcan intereses a tipo fijo y que estén garantizados.

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Lecturas recomendadas:

1. El Euribor: qué debes saber
2. Porqué es tan importante el Euribor
3. El Euribor a finales de Marzo

El casi trágico decrecimiento que se espera para la segunda mitad de este año se debe a varios factores, uno de los más importantes son los elevados tipos de interés, la continua alza del Euribor y por consiguiente el parón inmobiliario.

Del otro lado del mundo, en Estados Unidos están superando apenas la crisis de las hipotecas “subprime”, esto sin duda provocó restricciones en la concesión de liquidez en los más importantes mercados internacionales y como consecuencia directa, las condiciones para acceder a un préstamo personal o a un hipoteca se endurecen drásticamente sin que haya nada que los gobiernos puedan hacer.

A la vez que los españoles tienen que lidiar con la crisis inmobiliaria y esperar a que los intereses bajen, las condiciones para acceder a un empleo seguro y bien pagado se reducen, además el casi mínimo crecimiento del PIB y el aumento de desempleo empeoran la situación aún más.

Según datos de la AHE, el crecimiento del saldo hipotecario romperá el récord histórico que desde 1992, en plena crisis de comienzos de la década reflejó un pobre 8,9% de demanda.

Otras de las trágicas previsiones de la AHE es que la morosidad en las hipotecas continuará en aumento a un ritmo constante, lo cual hace muy posible que cerremos este 2008 con un casi 2% de morosidad. Si comparamos la cifra de morosidad que pronosticó la Confederación Española de Cajas de Ahorro, de un 4%, la AHE está siendo demasiado positiva acerca del futuro.

Los españoles son los que tienen que enfrentar uno de los peligros más grandes de Europa pues alrededor del 95% de los créditos hipotecarios que están referenciados a tipo variable, lo que significa que el riesgo estructural es mucho más alto que cualquier otro lugar del continente.

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Esta caja de ahorros está sin duda abriendo una nueva forma de atraer a sus clientes, pues se trata de un préstamo que incluso mejora a las hipotecas de interés variable, si tomamos en cuenta que el Euríbor medio a principios de julio fue del 5,39%.

Indudablemente es un préstamo hipotecario que logra subsanar el riesgo de la subida repentina de los tipos de interés, evitando que el titular caiga en el impago o que su cuota mensual se incremente drásticamente de un año a otro.

La hipoteca fija de la CAN cuenta con un interés TAE del 5,81%, y puede contratarse con un plazo de amortización máximo de 40 años, cuenta con tres años de carencia. Cobra una comisión de apertura del 0,20%, que por otro lado no es más caro que las comisiones de otras entidades. Se puede contratar por un importe máximo del 80% del importe total de la tasación de la vivienda, similar al de muchas hipotecas a tipo variable.

Un producto que sin duda refresca la oferta de préstamos hipotecarios, que hacia mucho no lanzaba buenas oportunidades.

Lecturas recomendadas:

1. Hipoteca Joven de la Caja Castilla la Mancha
2. Hipoteca Fácil Asegurada de Caja Segovia
3. Hipoteca Joven + Fácil Online de Caixa Terrasa

Desde hace algunos años el Euribor es fundamental en la vida de todo aquel que posee un préstamo hipotecario porque es el tipo oficial de referencia más utilizado en España; aunque son varias más las razones que dan importancia a este tipo de interés es importante mencionar que las hipotecas otorgadas con un tipo de interés variable se basan en el Euribor porque este registra menores fluctuaciones, la expectativa de los prestatarios es de que continúe de esta manera a lo largo de la vida del préstamo.

Seguir la evolución del Euribor, por lo tanto, resulta evidentemente importante, afecta directamente las cuotas mensuales de amortización de una deuda y como consiguiente la economía familiar.

Todo préstamo hipotecario puede estar referenciado a este tipo de interés, por lo tanto es inevitable tocar el tema del Euribor sin hablar del mercado hipotecario español. Actualmente las hipotecas parecen estar por los cielos, sin embargo no todo depende de los tipos de interés a los que el préstamo se encuentre referenciado, también influyen las facilidades que el Banco otorga y el interés T.A.E., que es la Tasa Anual Equivalente y que significa una buena parte del aumento de la deuda.

La popularidad del tipo de interés Euribor radica en que otorga mayor estabilidad y suele ser lo más bajo del mercado; actualmente muchas hipotecas ofrecen un tramo de interés fijo al inicio del préstamo, en casos como éste lo más aconsejable es no dejarse llevar por las promociones y hacer cuentas, calcular si merece la pena iniciar con un tipo de interés fijo o bien si el Euribor ofrece un tipo más bajo, quizás esta promoción no resulte tan atractiva.

Lo que más conviene saber acerca del Euribor es que si se mantiene estable, esta permanencia se reflejará en las cuotas mensuales apagar y en el total del préstamo. Por supuesto, si el Euribor bajase, el prestatario pagará menos. Aclarar en el contrato el funcionamiento y la evolución de las cuotas mensuales respecto de la evolución del Euribor es fundamental, porque algunos bancos operan de manera distinta, por ejemplo forzando a pagar exactamente el mismo monto mensual sin importar que el Euribor haya bajado, aunque el plazo se reduzca.

Lecturas recomendadas:

1. El Euribor en caída libre, al 4,32%
2. El Euribor trae buenas noticias para navidad
3. El Euribor: qué debes saber