Este mes ha sido el que ha confirmado que el índice más usado en los préstamos hipotecarios está en caída libre. El 9 de octubre estaba al 5,51% y el viernes pasado registró un 4,35%, y hoy lunes se sitúa en un 4,32%, el nivel más bajo desde finales de enero de este año.

Los beneficiados serán las personas hipotecadas cuyos préstamos tengan revisión en diciembre, a quienes se les aplica el Euribor del mes anterior. Para una hipoteca promedio de unos 150.000€ con un plazo de amortización de 25 años y con un diferencial sobre el Euribor de 0,25, lograrán un descuento de unos 20€ al mes.

Como podemos ver, el índice parece seguir bajando sin embargo la euforia no debe ser exagerada ya que cabe recordar que para los ahorradores estos datos pueden perjudicarles, ya que los bancos estarán cada vez menos dispuestos a dar altas rentabilidades a nuestros ahorros. Los depósitos a plazo parecen haber reducido su rentabilidad y algunos hasta han desaparecido, lo que sí continúa en el mercado son las ofertas en “depósitos bienvenida” a un mes y que ofrecen alrededor del 10%TAE.

Cualquiera que sea tu caso, hipotecado o ahorrador, sabrás encontrar un beneficio a la bajada del Euribor. Como recomendación queda buscar productos de ahorro que ofrezcan intereses a tipo fijo y que estén garantizados.

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Analizar el crecimiento económico de cada uno de estos países se convierte en una necesidad pues algunos de ellos forman parte de los grandes pilares que sostienen la economía mundial.

Hay países que forman parte de la UE que a pesar de las cifras negativas siguen creciendo, tal es el caso de España, que a pesar de la crisis mundial ha crecido –poco, pero ha crecido-.

Francia es uno de los países que al parecer bajará a cifras negativas, aunque ellos no se lo esperen. Según anunciaron, su economía no llegará a cifras negativas, sin embargo pide que los demás países miembros se coordinen de mejor manera para evitar decrecer.

Dentro de las muchas razones que explican que la comunidad europea haya quedado en números negativos esta la más importante de todas: la reducción en las exportaciones y la bajada en el consumo.

El primer factor quizás mejore con la reducción del valor del euro frente al dólar, lo cual sin duda motivará la compra de productos europeos en terreno americano, sin embargo al mismo tiempo nosotros tenemos que ocuparnos de los altos niveles de inflación que se están alcanzando.

Respecto de la bajada en el consumo, no hay nada que se pueda hacer para remediar esto. Si los precios no bajan, las personas evitarán consumir, tal como está pasando este verano.

Un dato curioso que extraer de este estudio es que dos de los países que más sintieron la crisis inmobiliaria son aquellos que han mantenido su crecimiento y no han alcanzado las temidas cifras negativas.

España ciertamente está en crisis, sin embargo aún quedan muchas esperanzas para salir adelante. Estamos mejor que muchos países europeos, a los cuales les ha llegado la recesión.

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1. A un año de la crisis económica

Hace apenas unos días, cumplió un año el estallido de la crisis financiera, aunque su gestación se produjo meses antes. Estamos a buen tiempo para sacar conclusiones y sobretodo para pensar qué depara el futuro y qué podemos esperar del 2009.

Algunos especialistas aseguran que lo que se vivió el año pasado es el más grande desequilibrio económico desde la Gran Depresión que azotó a Estados Unidos en la década de los 30’s. De lo que no cabe duda es que ha deteriorado severamente a uno de los pilares más importantes de España, el sector de la vivienda.

La falta de liquidez del mercado internacional afectó directamente la conseción de préstamos hipotecarios e hizo que el Euribor se fuera por los aires, lo que a su vez limitó el crecimiento económico español. Un año después, la crisis sigue estando ahí: el índice de desempleo se ha incrementado y la expectativa de crecimiento para este año son únicamente del 1,6%, frente al 3,8% del año pasado.

También la bolsa ha cosechado pérdidas de cerca del 21,5% desde el año pasado; aunada a la quiebra de varias empresas constructoras españolas. Y ni qué decir del índice de morosidad español, que según los expertos aumentará hasta un 2% a finales de este año.

Lo que el futuro cercano nos depara es más crisis e inestabilidad económica, según los expertos esta no verá su final hasta antes de 2010. Mientras tanto, a nosotros lo único que nos queda por hacer es consumir menos, no pedir préstamos a menos que sean estrictamente necesarios y ahorrar.

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1. Las ONGs y los inmigrantes frente a la crisis económica

Desafortunadamente el colectivo de los mileuristas engloba a un grupo de personas mas amplio del que se tiende a considerar, en el se incluyen personas de entre 16 y 65 años, padres de familia, profesores universitarios, empleados de la banca, etc. Son mas de 11 millones los españoles que reciben ingresos que no superan los mil euros y que por lo tanto no pueden acceder a una vivienda o a un préstamo hipotecario, sus opciones son las viviendas de protección oficial (VPO) o las casas en determinadas zonas rurales o playas.

Según la Agencia Tributaria, son el 58% de los asalariados españoles que se encuentran en esta precaria situación; de todo el territorio español son Extremadura, Murcia y Andalucia cuyo mayor numero de asalariados, entre el 70% y el 64%, gana no mas de 1,100 euros al mes, de hecho muchos de ellos cobran entre 600 y 900 euros mensuales.

La situación de la mayoría de los asalariados necesita ser tratada con rigor pues esta es mas complicada de lo que se cree. Si para una familia o una pareja ya resulta complicado acceder a un préstamo hipotecario, para un mileruista es practicamente imposible pues para una hipoteca de unos 160.000 euros a un plazo de 40 anos, con un interés del 5,3%, las cuotas mensuales rondarían los 800 euros.

Aunque los pisos dejen de subir de precio, o incluso se reduzcan la situación seguirá siendo difícil pues las entidades bancarias endurecen las condiciones para acceder a sus hipotecas. Es ya común que cada día una nueva entidad bancaria decida modificar los requisitos o endurecer las condiciones para acceder a un préstamo, en gran parte se debe al problema financiero que ocasionaron las hipotecas “subprime” en Estados Unidos; los bancos tratan de protegerse contra un inminente riesgo de morosidad reduciendo la concesion de préstamos.

Ninguna entidad bancaria esta dispuesta a asumir el riesgo de conceder una hipoteca a alguien que además de tener que pagar mas del 40% de su salario para cubrir la cuota mensual tendrá que hacer frente a los gastos notariales, la tasación, el registro y la gestoría que en total pueden superar los 2.300 euros. Ante tan desolador panorama económico, los mileuristas tienen una pequeña esperanza: las viviendas de protección oficial, los convenios de algunos ayuntamientos con entidades bancarias, la instrucción o la compra de una vivienda en la playa.

Aunque son alternativas que no siempre representan una solución real para todos, no dejan de ser una posibilidad. Las viviendas de protección oficial son sin duda la mejor de todas las opciones, se venden a un precio mucho mas bajo del usual y las condiciones de financiación son las mejores que se pueden encontrar, el problema es que para acceder a ellas hay que cumplir varios requisitos y tener suerte en el sorteo.

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1. Alternativas reales para el acceso a la vivienda