La solicitud de un préstamo hipotecario es un proceso relativamente fácil, lo difícil es conseguir la aprobación de dicho préstamo, para solicitarlo tienes que hacer lo siguiente:

Para solicitarlo se debe rellenar un impreso de solicitud que lo pides en la entidad bancaria en la cual quieres el crédito.

Debes abonar el monto de una tasación (valoración del inmueble) la cual es solicitada por el banco o entidad financiera y se hace una comprobación de registro (la tasación la pagas tu como solicitante y puede costar entre 100 y 500€), la solicitud del registro es para comprobar que la vivienda para la que se solicita el préstamo hipotecario está libre de cargas.

El banco o entidad financiera comienza con el proceso de revisión de la documentación solicitada, entre los datos que se comprueba se encuentran tus nóminas y tus ahorros. El negocio de los bancos no se encuentra en apropiarse del inmueble por lo que su objetivo principal es el de que cumplas con el contrato establecido y pagues el préstamo hipotecario en el tiempo pactado.

En caso de ser aprobado el crédito hipotecario, el banco realizará una oferta vinculante en la cual se muestran todas las condiciones económicas y cláusulas de la escritura que se tendrán que firmar delante de un notario.

Para España el índice de uso más general al igual que para otros países de la zona euro (países que utilizan el euro como moneda oficial) utilizan el Euribor como índice de referencia para los prestamos financieros hipotecarios.

El Euribor se calcula basándose en el dato de la media simple de los tipos de interés aplicados en las principales entidades económicas financieras de Europa, este es el más empleado en la actualidad, pero existen otro que se detallan a continuación:

Indice de referencia de préstamos hipotecarios (IRPH): este se presenta en tres clases, Bancos (IRPH Bancos), Cajas de Ahorro (IRPH Cajas) y la totalidad de Entidades (IRPH ce), viene dado por la media de los distintos tipos de interés a los que se someten los préstamos hipotecarios nuevos, y que tienen un periodo superior a tres años, en este índice no se cuentan valores externos de las entidades a las que se hace referencia.

El Mibor, era el índice utilizado para calcular los préstamos hipotecarios cuando no se utilizaba el Euribor como índice general, el Mibor se sigue aplicando a los contratos que fueron formulados antes de enero del 2000.

CECA: índice fijado por la Confederación de Cajas de Ahorros

Es algo que pasa cada cierto tiempo, incluso en las reglas de la económica se hace referencia a que las económicas suelen tener periodos de inestabilidad que se repiten cada cierto tiempo, pero para que algunos tengan éxito otros tienen que quebrar.

Cuando la economía se vuelve inestable y comienzan los retardos en los pagos a ser cada vez mayores entonces entran en juego las compañías aseguradoras de créditos, las empresas comienzan a buscar los servicios de crédito y caución ofrecidos por las distintas empresas con la finalidad de no perder su dinero en caso de impago.

A pesar de la supuesta inestabilidad por la que pasa la economía española el euro (moneda oficial europea) está rompiendo su record histórico ubicándose muy por encima de la tasa del dólar con un valor de 1,4166 dólares por cada euro.

Entonces ¿dónde está el dinero?

Los tipos de intereses para las hipotecas y los préstamos se pueden categorizar en tres distintos renglones entre los que se encuentran el interés fijo, el interés de tipo variable y el interés mixto.

Interés fijo: este tipo de interés se caracteriza por que nos da seguridad en referencia a la cantidad de dinero que debemos pagar por nuestra hipoteca, por ser fijo nos permite saber el monto total a pagar por nuestro préstamo hipotecario desde el principio.

“El interés fijo normalmente es más alto que el variable y sus plazos son a menor tiempo”

Interés variable: este tipo de interés se establece por un tiempo de 6 meses a un año, luego de pasado ese tiempo el interés se vuelve a calcular haciendo suma de una cantidad diferencial con un índice oficial de referencia.

“Es el índice más utilizado para los préstamos de hipotecas en España”

Interés mixto: se caracterizo por ser fijo durante los primeros años (máximo 10 años) y luego se convierte en variable.

Cuando solicitas crédito a una entidad financiera o banco y presentas un inmueble como aval o garantía, estás haciendo solicitud de un préstamo hipotecario, en ese momento la entidad financiera comienza con el proceso de terminación para saber si te puede prestar el dinero y cuanto en función de tus ingresos.

Los aspectos principales que se deben tener en consideración al momento de solicitar un préstamo hipotecario son siguientes:

• Monto o cantidad requerida: esta cantidad no debe superar el 80% del valor de la casa o inmueble que presentas como garantía y para el cual solicitas el préstamo.
• Plazo de pago: se refiere a la cantidad de años que tardaras en devolver al banco la cantidad abonada + los intereses.
• Interés: este es uno de los puntos que más debes tener claro, existen tres tipos de interés al momento de tomar un préstamo hipotecario, el interés puede ser fijo, variable o mixto.
• Cuota de pago: las cuotas de pago puede ser acordadas para pagarse de distintas formas, como son mensualmente, trimestral, semestral o de otro tipo según el acuerdo que pactes con la entidad financiera, en referencia a la cantidad de dinero a pagar debes tener claro que existen dos modalidades las cuales se pueden denominar como cuotas fijas y variables.
• TAE (Tasa Anual Equivalente): es el costo real del prestamos en un periodo de un año, el TAE es calculado con el interés anual y los gastos de la hipoteca, esto quieres decir que a más baja la TAE mejor para tu economía.

La TAE es el valor más fiable al momento de comprar dos hipotecas de distintos bancos, pero recuerda que no se deben comprar hipotecas de interés variable con préstamos hipotecarios de interés fijo.